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一、保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資有什么特點(diǎn)？

保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員或銷售人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險(xiǎn)名義、制售虛假保險(xiǎn)單證或理財(cái)協(xié)議，向社會(huì)公眾給予或承諾給予高額回報(bào)并非法吸收資金。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)主要有：

1.利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣?huì)人脈或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費(fèi)者信任；部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理人員，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程并長(zhǎng)期接觸客戶，客戶較為信任。

2.假借銷售保險(xiǎn)名義。涉案人虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂所謂的“理財(cái)協(xié)議”，吸收資金。

3.高額利息誘導(dǎo)。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報(bào)。

4.偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購(gòu)收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

二、保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的主要手法有哪些？

1.“真險(xiǎn)假賣”及“假險(xiǎn)真賣”。“真險(xiǎn)假賣”指的是壽險(xiǎn)公司工作人員或銷售人員利用員工身份或營(yíng)銷員的資格，以銷售所在公司在銀保監(jiān)會(huì)備案的且在本地市場(chǎng)熱銷的壽險(xiǎn)產(chǎn)品為幌子，進(jìn)行集資詐騙活動(dòng)?！凹匐U(xiǎn)真賣“指的是壽險(xiǎn)公司工作人員或銷售人員杜撰吉祥喜慶、朗朗上口的險(xiǎn)種名稱，以銷售此種根本不存在的壽險(xiǎn)產(chǎn)品為借口，借用保險(xiǎn)公司公開銷售渠道向公眾收取“保費(fèi)”，開展集資詐騙活動(dòng)。這兩種作案形式對(duì)集資的用途都是虛構(gòu)的，所獲取的資金并未交由所在保險(xiǎn)公司。

2.“高額分紅”及“優(yōu)惠利息”。分紅壽險(xiǎn)具有壽險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的功能，近些年，分紅壽險(xiǎn)的熱銷也使其成為犯罪份子的作案高地，犯罪份子在實(shí)施詐騙活動(dòng)時(shí)，往往向社會(huì)公眾以承諾遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出銀保監(jiān)會(huì)對(duì)分紅壽險(xiǎn)高、中、低檔6%、4.5%、3%的高額收益來(lái)非法吸納資金，引誘受害人上當(dāng)。更有甚者，直接謊稱壽險(xiǎn)公司開展高息存款業(yè)務(wù)，根據(jù)存期長(zhǎng)短許諾10%以上的優(yōu)惠利息。這種投資少、見效快、收益高的所謂集資對(duì)受害公眾極具誘惑力，犯罪分子構(gòu)造起“拆東墻補(bǔ)西墻”的龐氏騙局，在短期內(nèi)足額返還受害人，騙取信任后，滾動(dòng)詐騙，使受害人深信不疑，甚至主動(dòng)送錢上門或向親友代為推銷。

3.“私刻公章”及“偽造單證”。印章和單證管理是壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的重要環(huán)節(jié)，各個(gè)壽險(xiǎn)公司對(duì)印章和單證的使用和管理都有著嚴(yán)格、規(guī)范的使用流程和要求。犯罪分子在無(wú)法通過(guò)正常的業(yè)務(wù)流程獲得公司印章的情況下，往往自刻公司印章，偽造、變?cè)靿垭U(xiǎn)單證的手法取信于公眾，而受害人一般不具備鑒別真假印章、單證的防范心理和技術(shù)手段，或出于對(duì)大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)品牌的信任，使這種加蓋了虛假印章的偽造單據(jù)極具欺騙性，獲得投資者的信任。

4.“開具白條”及“鴛鴦收據(jù)”。在一些社會(huì)弱勢(shì)群體集中的不發(fā)達(dá)地區(qū)，犯罪分子潛伏時(shí)間長(zhǎng)，向社會(huì)公眾非法募集資金的行為往往采用公開宣傳、大造輿論的方式，將其虛構(gòu)的融資形式向社會(huì)廣為傳播，而受害公眾只求盡快、持續(xù)地獲得“分紅”和“利息”，對(duì)持有的證明材料并沒有特殊要求。對(duì)于此類法律意識(shí)淡薄的受害公眾，犯罪分子只需開具白條或是以“偷梁換柱”的手段開具一份鴛鴦收據(jù)就可以蒙混過(guò)關(guān)。所謂“白條”，就是犯罪份子直接在白紙上書寫的收款證明，所謂“鴛鴦收據(jù)”就是犯罪份子涂改他人的已被使用的收據(jù)或已登報(bào)遺失或掛失的收據(jù)。

三、保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資防范要點(diǎn)有哪些？

保險(xiǎn)消費(fèi)者要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，在消費(fèi)過(guò)程中力爭(zhēng)做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費(fèi)，配合做好回訪”?！安楫a(chǎn)品”就是買保險(xiǎn)時(shí)通過(guò)網(wǎng)上查證（中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)以及保險(xiǎn)公司網(wǎng)站），或者致電保險(xiǎn)公司客服人員等方式核實(shí)所購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假，不要相信高息“保險(xiǎn)”，也不要受“先返息”之類的誘惑?！安閱巫C”就是交費(fèi)后要求銷售人員及時(shí)提供正式保單和保費(fèi)發(fā)票，并認(rèn)真鑒別保險(xiǎn)單證的真?zhèn)危赫姹紊嫌斜ｋU(xiǎn)公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動(dòng)、手寫的地方?！芭浜献龊美U費(fèi)”就是消費(fèi)者所交保費(fèi)超過(guò)1000元時(shí)，應(yīng)選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所繳納，不要隨意將現(xiàn)金交給公司人員?！芭浜献龊没卦L”就是購(gòu)買一年期以上新型保險(xiǎn)產(chǎn)品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購(gòu)買上述保險(xiǎn)產(chǎn)品未接到回訪，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話、信件等方式向保險(xiǎn)監(jiān)管部門進(jìn)行舉報(bào)反映。

四、風(fēng)險(xiǎn)提示

保險(xiǎn)公司不得違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，請(qǐng)勿參加非法集資！

（轉(zhuǎn)自“重慶金融安全衛(wèi)士”公眾號(hào)）